원리금균등 원금균등 장단점 및 선택시 팁

우선 대출을 받게 되면 원리금균등, 원금균등, 만기 일시 이렇게 세 가지 방식이 존재합니다. 그러나 만기 일시 방식은 요즘 사용하지 않으니 남은 두 가지 방식에 대해 알아보겠습니다.

 

원리금균등이란?

원리금균등은 말 그대로 원리금(원금 + 이자)을 균등하게 낸다는 뜻입니다.

원리금균등 상환금

위 사진과 같이 월 상환금을 일정한 금액으로 납입하는 방식입니다. 이 방식은 대출기간 동안 항상 같은 금액을 지불하게 됩니다. 그 이유는 대출이자가 줄어들면 납입원금을 높여 원리금(원금 + 이자)을 일정하게 맞춥니다.

 

 

 

장점

원리금균등의 장점은 대출기간 동안 일정한 상환금액을 납입하므로 장기계획을 세우기에 조금 더 유리합니다. 또 한 원금균등 방식보다 초반에 들어가는 월 상환금이 낮아 부담이 덜 할 수 있습니다.

 

단점

단점은 원리금균등보다 대출이자 자체가 더 높습니다. 원리금을 맞추기 위해 원금이 자꾸 변하다 보니 더 많은 이자를 내게 됩니다.

원리금균등 이자계산

어떨 때 사용하면 유리한가

보통 원리금균등상환의 경우 대출을 받은 후 초반에는 원금균등보다 월 상환금이 낮기 때문에 단기간 대출 후 집을 매도하거나 대출상환을 계획할 경우 사용하시면 유리합니다. 즉 몇 년 안에 집을 파실 생각이라면 유리할 수 있습니다. 집 값이 올라야 한다는 전제조건은 붙습니다.

 

 

원금균등이란?

원금균등방식은 대출기간 동안 원금을 일정한 금액으로 납입하는 방식입니다.

원금균등 상환금

 

장점

납입원금을 일정하게 납입하기 때문에 시간이 지날수록 월 상환금의 금액이 줄어듭니다. 긴 시간 대출을 유지한다면 나이가 들어 수입이 줄어들었을 때 더 적은 금액을 납부하게 되므로 부담이 줄어들 수 있습니다.

원금균등 이자계산

같은 금액을 대출받을 시 원리금균등의 총 대출이자가 93,208,333원인데 반해 원금균등은 75,208,333원으로 이자가 18,000,000원 더 낮을걸 볼 수 있습니다.

 

단점

원금을 일정하게 납입하다 보니 초반에 대출이자가 더 높아 월 상환금이 더 높게 나옵니다. 시간이 지나면 월 상환금이 줄어든다는 장점이 있지만 이와 반대로 초반에는 더 많은 금액이 들어갑니다.

 

어떨 때 사용하면 유리한가

이 방식은 긴 시간 동안 대출을 천천히 갚아 나갈 생각일 때 유리합니다. 초반에는 월 상환금액이 높아 부담이 될 수 있지만 시간이 지나 점점 내려가기 때문에 부담이 줄어들고 무엇보다 총대출이자가 훨씬 낮다는 장점이 있습니다. 자신이 평생 살 집을 마련했고 팔 생각이 없다면 이 방식이 더 유리해 보입니다.

 

＊요즘같이 고금리 시대에는 대출을 받을 때 항상 지금보다 금리가 더 오를 수도 있다는 생각으로 상당히 방어적인 시선을 가지고 접근해야 합니다. 자칫 금리가 더 올라 감당이 불가능한 상황이 발생한다면 엄청난 피해를 입을 수 있습니다. 꼭 자신이 감당 가능한 금액을 정확히 인지하시길 바랍니다.