은퇴생활금 계산 방법 (feat. 4프로 법칙)

요즘 조기은퇴를 뜻하는 파이어족이나 노후준비를 위한 은퇴생활금 등에 대해 많은 관심을 가지고 있는 게 느껴집니다. 점점 은퇴 후 생활 준비한다는 점에서 좋은 징조라 할 수 있습니다. 오늘은 은퇴생활금 계산 방법에 대해 간단히 알아보겠습니다.

은퇴생활금 계산 방법

 

은퇴생활금 계산을 위해서 제일 중요한 건 우선 자신이 은퇴 후 어떤 삶을 살고 싶은지 정하는데에서 시작한다고 생각합니다. 왜냐하면 어떤 삶을 원하는지 알아야 돈이 얼마나 들지 계산을 할 수 있으며, 그 금액이 나와야 정확한 은퇴생활금을 계산할 수 있기 때문입니다.

자신이 원하는 은퇴 후 생활수준

자신이 꿈꾸는 노후 생활이 있을 것입니다. 그 생활을 유지하려면 현재 가치로 한 달 기준 얼마의 금액이 들어가는지 먼저 계산해야 합니다. 이는 사람마다 다르기 때문에 자신이 직접 계산해 보시길 추천해 드립니다.

 

어떤 사람은 생활비가 크게 들지 않을 수도 있으며, 또 다른 사람은 하고 싶은 것이 워낙 많아 생활비가 많이들 수도 있습니다. 솔직하게 이 정도의 삶을 살고 싶다는 기준을 잡고 계산해 보시기 바랍니다.

4프로 법칙

은퇴자금을 계산하는데 많이 쓰이는 방식이 4프로 법칙입니다. 위에 자신의 월 생활비가 얼마인지 계산을 해보셨다면 이제 4프로 법칙을 적용해 보시면 됩니다.

4프로 법칙은 쉽게 말해 자신이 은퇴자금으로 모은 돈에서 매년 4프로만 인출해 생활하도록 계산한 방식입니다. 예를 들어 보겠습니다. 자신이 월 생활비 300만 원이 있으면 생활할 수 있다고 해보겠습니다. 그렇다면, 1년에 3,600만 원이 들어가게 됩니다. 4프로의 금액으로 3,600만 원이 나오려면 은퇴자금은 9억 원이 있어야 합니다.

그럼 여기서 의문이 들 수 있습니다. 매년 4프로씩 빼서 생활하는 건 좋은데 그렇게 되면 힘들게 모아놓은 은퇴자금이 없어지는 게 아닌가 하는 걱정이 들 수 있습니다. 그러나 걱정하지 마시길 바랍니다. 애초에 이 4프로의 법칙은 마르지 않고 오히려 늘어나도록 계산되어 있습니다.

그 이유는 다음과 같습니다. 은퇴자금은 은행이나 현금으로 보유하는 게 아닌 주식이나 부동산에 투자하셔야 합니다. 제일 많이 나오는 건 워런 버핏도 자신이 죽으면 투자하라고 말했던 미국 SnP500 지수를 따르는 ETF에 투자하는 것입니다. 이렇게 할 경우 연평균 수익률을 8%는 기대할 수 있습니다.

이렇게 된다면 은퇴자금 4프로씩 인출해서 사용한다 하여도 남은 은퇴금이 8프로씩 상승하기 때문에 매년 인출할 수 있는 금액은 더욱 늘어나고 심지어 자신의 은퇴자금 역시 꾸준히 상승하여 큰돈을 자식에게 물려줄 수도 있습니다.

주의점

한 가지 주의할 점은 주식의 경우 변동성이 워낙 크기 때문에 부동산이나 자신이 자신 있는 분야가 있다면 그곳에 분산투자 하시길 추천합니다. 또한 1~2년 치의 생활비는 미리 빼두어 예금으로 가지고 계시는 것도 한 방법이 될 수 있습니다.

이렇게 하면서 끊임없이 투자에 대해 공부하셔야 합니다. 현재는 미국이 워낙 강대국이라 미국을 믿고 투자하지만 자신이 공부하지 않는다면 큰 흐름을 못 따라갈 수 있으니 공부는 반드시 하셔야 합니다.

투자는 누구에 말도 듣지 말고 자신이 공부하여 투자하셔야 합니다. 주식투자 초보들이 꼭 읽어 봐야 할 책들을 추천드리겠습니다.

주식초보 반드시 읽어야 할 책 추천

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＊연금계좌나 ISA계좌 등에서 투자하면 괜찮을 ETF들입니다. 확인해 보시길 추천드립니다.

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